1. Experian
2. Equifax
3. Kredit-Karma
4. CheckMyFile
Lesen Sie weiter, um eine detaillierte Analyse der einzelnen Services zu erhalten
Irgendwann im Leben eines Menschen kommt eine Zeit, in der Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit ernst genommen werden müssen. Schließlich ist es entweder der Hebel oder der Hammer für Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, wenn Sie und Ihre Bedürfnisse eine reife Wendung nehmen. Von Ihrer Unterkunft über Ihre Versorgungsunternehmen bis hin zu Ihren Verbrauchsmaterialien sind alle von Ihrer Kreditwürdigkeit betroffen.
Aus diesem Grund sollten Sie regelmäßig und gründlich auf Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zugreifen können. Sie sollten seine Geschichte kennen und wissen, wie Sie es funktionieren lassen können, um Ihnen bei Ihrer Gegenwart und Zukunft zu helfen. Um dies zu erreichen, entscheiden sich viele Menschen in Großbritannien dafür, die besten im Land verfügbaren Kreditüberwachungsdienste in Anspruch zu nehmen. Während Sie die Überwachung selbst durchführen können, bietet es zusätzliche Vorteile, wenn Sie sich von den Fachleuten dabei unterstützen lassen.
Heutzutage gibt es jedoch eine Vielzahl von Kreditüberwachungsdiensten auf dem Markt. Sie werden möglicherweise angedeutet, wenn Sie nach demjenigen suchen, mit dem Sie arbeiten möchten.
Um Ihnen weiter zu helfen, haben wir sie überprüft und diese Liste der besten Kreditüberwachungsdienste in Großbritannien erstellt.
- Schauen Sie sich auch unsere Zusammenfassung des besten Schutzes vor Identitätsdiebstahl an
1. Experian
Für Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kredit-Score
Gründe zu kaufen
+ Bietet gründliche Informationen + Kostenlose und kostenpflichtige Dienste verfügbar + Hilfreiche zusätzliche Tools mit dem kostenpflichtigen DienstGründe zu vermeiden
-Sehr selten von sich aus als Grundlage für Kreditentscheidungen von Kreditgebern verwendetEiner der führenden Anbieter von Kreditauskunftsdiensten in Großbritannien und weltweit ist Experian. Das Unternehmen zur Meldung von Verbraucherkrediten hat seinen Sitz in Dublin, ist jedoch in 37 Ländern tätig. Es wurde 1968 in den USA gegründet und 1996 von The Great Universal Stores (GUS) gekauft. GUS mit Sitz in Manchester ist ein Einzelhandelsunternehmen, das Kunden bedient, die ihre Waren auf Kreditbasis bezahlen.
Es gibt drei Optionen von Experian. Die erste ist völlig kostenlos und gibt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit monatlich oder alle 30 Tage. Das CreditExpert-Paket kostet £ 14,99 / Monat und enthält eine tägliche Aktualisierung Ihrer Kreditwürdigkeit, eine Kreditauskunft, in der Ihre Kreditwürdigkeit der letzten sechs Jahre aufgeführt ist, sowie eine Benachrichtigung per E-Mail und / oder SMS über Änderungen in Ihrer Kreditauskunft. Darüber hinaus enthält der Plan einen Webüberwachungsdienst, der das Web regelmäßig auf betrügerische Verwendung Ihrer persönlichen Daten überprüft. Es hilft auch Betrugsopfern, indem es sich in Ihrem Namen an Kreditgeber wendet, um sicherzustellen, dass die Kreditbilanz repariert wird.
Der Identity Plus-Plan (£ 6,99) konzentriert sich speziell auf den Schutz der Benutzer vor Betrug, wobei der Schwerpunkt weniger auf der Verbesserung der Kreditwürdigkeit liegt.
Eine weitere gute Sache bei Experian ist, wie schnell und einfach es ist, sich für den Service anzumelden. Für die Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit sind nur sehr grundlegende Informationen wie Name, Adresse und Geburtsdatum sowie einige finanzielle Informationen wie Ihre aktuelle Bank erforderlich.
Eines der besten Angebote ist das Credit Score Builder-Tool. Es gibt Ratschläge, was Sie tun können, um Ihre Kredit-Score zu verbessern. Ein Beispiel ist die Registrierung im Wählerverzeichnis. Es zeigt weiter, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit mit der Zeit verbessern kann. Experian Boost ist ein kostenloses Tool, das Zahlungen auf Sparkonten, Gemeindesteuerzahlungen und Abonnements für digitale Unterhaltung in Ihre Experian-Kreditauskunft einbezieht.
Zusätzlich zu den Warnungen zur Verwendung Ihrer persönlichen Daten an einem beliebigen Ort verfügt der Dienst über eine spezielle Leitung, die Kunden mit Bedenken hinsichtlich Betrug und Identitätsdiebstahl bedient.
Das Punktesystem mit Experian hat ein Maximum von 999, was als ausgezeichnet bewertet wird. Die Bewertungen reichen von sehr schlecht bis ausgezeichnet, dazwischen schlecht, fair und gut. Sowohl die App- als auch die Website-Version des Dienstes sind leicht zu verstehen und zu verwenden. Der Service bietet eine ausführlichere Erläuterung Ihrer Kreditauskunft sowie der anderen von ihm angebotenen Kredit-Score-Services. Es liefert sogar Scheinberichte, um Ihnen das Verständnis der einzelnen Abschnitte zu erleichtern.
- Hier können Sie sich für Experian anmelden
2. Equifax
Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Reise
Gründe zu kaufen
+ Detaillierte und leicht verständliche Berichte + Bietet Kreditgebern tiefere InformationenGründe zu vermeiden
- Nur ein Kontotyp verfügbar - Nicht kostenlos - Wird nicht als eigenständiges Tool zur Bestimmung der Kreditgenehmigung verwendetEin weiterer großer Name in der Berichterstattung über Verbraucherkredite ist Equifax. Das Unternehmen mit Sitz in Georgia, USA, gehört zu den Big Three der Branche und ist in 24 Ländern weltweit tätig, darunter auch in Großbritannien. Es wurde 1899 gegründet und wurde in den 1960er Jahren zu einem der größten Kreditbüros des Landes.
Equifax bietet nur einen Kontotyp an, mit dem Sie zusammen mit einer kostenlosen Kreditauskunft auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen können. Sie werden auch benachrichtigt, wenn Ihre Kreditauskunft bedeutende positive und negative Änderungen erfährt. Es verfügt außerdem über die Identitätsschutzfunktion, die Sie über alle Fälle informiert, in denen Ihre finanziellen und persönlichen Daten auf betrügerischen Websites angezeigt werden.
Die Kreditauskünfte von Equifax haben dasselbe Format wie Experian und sind leicht verständlich. Sie sind sehr detailliert, so dass die Ermittlung einer bestimmten verspäteten Zahlung von Kreditkartenrechnungen beispielsweise für Kreditgeber ein problemloser Prozess ist. Alle Schulden gegenüber Inkassobüros und Grundpfandrechte gegen Ihr Vermögen werden ebenfalls im Bericht angegeben.
Mit Equifax kann Ihr Kredit-Score zwischen 280 und 850 liegen. Es werden dieselben Kriterien verwendet, die FICO bei der Berechnung eines Kredit-Scores verwendet. Daher bedeutet ein hoher Equifax-Kredit-Score normalerweise einen hohen FICO-Score. Die Kreditgeber werfen jedoch in der Regel einen Blick auf alle drei Kreditbüros und nicht nur auf Equifax. Eine höhere Equifax-Punktzahl ermöglicht es Ihnen jedoch, einfachere und schnellere Kreditgenehmigungen mit Kreditgebern mit Equifax-Priorisierung zu erhalten.
Da der Service im Vergleich zur Konkurrenz ziemlich einfach ist, können Sie die niedrigen Kosten leicht rechtfertigen. Darüber hinaus verfügt Equifax über keine mobilen Anwendungen, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen können. Es ist auch ein großer Nachteil, dass ein kostenpflichtiges Konto Ihre einzige Option ist, wenn Sie deren Service langfristig nutzen möchten.
Die Anmeldung beim Service ist aufgrund einiger technischer Probleme, die auftreten können, etwas mühsam. Es wird auch berichtet, dass der Kundenservice im Umgang mit potenziellen und neuen Kunden nicht der beste ist. Es kann eine Stunde dauern, bis der Anmeldevorgang abgeschlossen ist. Dies wird von den Menschen nicht geschätzt, da andere Dienste dies schnell und einfach gemacht haben.
Das Konto hat eine kostenlose Testphase von 30 Tagen. Danach müssen Sie monatlich £ 7,95 im Austausch für die Kreditauskunft und alle anderen im Service enthaltenen Funktionen bezahlen. Es ist jedoch in Bezug auf seine Funktionen ziemlich begrenzt. Es gibt keinen Abschnitt mit Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, und Sie erhalten keine Echtzeitbenachrichtigungen im Falle von Betrugsbenachrichtigungen.
- Hier können Sie sich für Equifax anmelden
3. Kredit-Karma
Erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele, indem Sie mit kostenlosen Kredit-Scores beginnen
Gründe zu kaufen
+ Absolut kostenlos + Bietet Erklärungen zu Kredit-Score und Bericht + Empfiehlt LösungenGründe zu vermeiden
- Zeigt nur zwei Kredit-Scores anAls Neuling in der Kreditüberwachungsbranche macht Credit Karma seinem Namen alle Ehre, indem es Ihnen im Austausch für das, was Sie tun, etwas zurückgibt. Der 2007 gegründete Service hat seinen Hauptsitz in Kalifornien und bedient Kunden in den USA, Großbritannien und Kanada.
Credit Karma bietet lebenslangen kostenlosen Zugang. Dies bedeutet, dass Sie keinen einzigen Cent ausgeben müssen, um seine Dienste zu nutzen. Dazu gehören Ihr aktueller Kredit-Score, Ihre Kreditauskunft mit allen Details zu Ihren Finanztransaktionen in den letzten sechs Jahren, eine Liste der Kreditgeber, die Ihre Datei in den letzten zwei Jahren angesehen haben, sowie Details zu all Ihren finanziellen Verbindungen, wie z gemeinsame Kontoinhaber.
Die Kreditauskunft ist allumfassend und enthält Details zur Registrierung des Wählerverzeichnisses, Korrekturmitteilungen und Suchhistorien, um nur einige zu nennen. Informationen zu den verschiedenen Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, sowie Tipps zur Verbesserung. Es gibt auch Tools zur Kreditüberwachung, mit denen Sie die Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit bewerten können.
Ihre in Credit Karma dargestellten Kredit-Scores stammen von Equifax und TransUnion und sind nicht immer gleich. Dies ist auf zahlreiche Faktoren zurückzuführen, z. B. dass Ihre Kreditgeber nicht an die drei Kreditgenossenschaften berichten oder dass ihre Berichte nicht gleichzeitig gesendet werden. Wenn Sie auf der Seite "Meine Übersicht" auf "Score-Details" klicken, gelangen Sie zu einem viermonatigen Diagramm, in dem alle Änderungen Ihres Kredit-Scores angezeigt werden. Sie können dann die Faktoren wie Kreditkartennutzung, abfällige Bemerkungen und Zahlungsverlauf, die die größten Auswirkungen haben, sowie das Kreditalter, harte Anfragen und Gesamtkonten als die am wenigsten betroffenen ansehen.
Ein weiterer Link führt Sie zu den eigentlichen Kreditauskünften. Dort finden Sie den Link "Mein Plan anzeigen". Dieser bringt Sie zu der Seite, auf der Sie eine Reihe von Schritten ausführen können, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Die Anmeldung dauert einige Minuten und ist sehr einfach. Sie benötigen lediglich Ihre grundlegenden persönlichen Daten sowie einige finanzbezogene Daten wie Ihre Sozialversicherungsnummer. Da Ihr Konto vertrauliche und sehr wichtige Informationen enthält, sollten Sie die Sicherheitsfunktionen der Website nutzen. Dazu gehören die Zwei-Faktor-Authentifizierungs- und Sicherheitsfragen, die beantwortet werden müssen, wenn Sie sich mit einem anderen Gerät beim Konto anmelden.
Die Website bietet eine einfache Benutzererfahrung. Das Dashboard wurde im Laufe der Zeit geändert, bleibt jedoch wirksam. Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf dem Bericht von zwei der drei Top-Kreditbüros wird direkt über dem Dashboard angezeigt. Eine grafische Darstellung zeigt weiter, wo Sie sich auf der Skala befinden, und ein Pfeil zeigt, wie hoch oder niedrig Ihre aktuelle Punktzahl im Vergleich zu der im letzten Bericht ist.
Credit Karma verfügt auch über eine mobile App, die Sie sowohl auf Android als auch auf iOS herunterladen können, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit und überall überprüfen können. Sie erhalten auch Aktualisierungen für alle wesentlichen Änderungen, die mit Ihrer Kreditauskunft und Punktzahl auftreten.
Ein Nachteil der Dienstleistungen von Credit Karma ist der fehlende Datenschutz. In Anbetracht der kritischen Finanzinformationen ist dies etwas, auf das die meisten Menschen nicht verzichten können.
- Hier können Sie sich für Credit Karma anmelden
4. CheckMyFile
Überprüft Daten von Equifax, Experian, TransUnion und Crediva
Gründe zu kaufen
+ Sehr detaillierter Bericht mit vielen Informationen + Bietet Ratschläge zur Verbesserung Ihres Guthabens + Kostenlose TestversionGründe zu vermeiden
-Begrenzte SupportstundenCheckMyFile wurde im März 2000 gestartet und ist stolz darauf, der einzige Anbieter von Kreditauskünften mit mehreren Agenturen in Großbritannien zu sein. Es ist auch das erste Unternehmen, das online Zugang zu Kreditauskünften bietet.
CheckMyFile verfolgt im Vergleich zur Konkurrenz einen einzigartigen Ansatz, indem es Ihre Kreditauskunft anhand von Daten von Equifax, Experian, TransUnion und Crediva zusammen formuliert. Dies basiert auf dem Verständnis, wie Kreditgeber dazu neigen, Kreditinformationen über Sie aus mehr als einer Quelle zu erhalten. Sie haben ihre eigenen Kreditsysteme, mit denen sie Ihre Kreditwürdigkeit berechnen.
Sie haben die Möglichkeit, die Berichte zu überprüfen und Änderungen an Informationen wie Kreditvertragsdetails, geleisteten Zahlungen sowie geschlossenen Konten anzufordern. Der Bericht kategorisiert auch Ihre Kredite wie Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und andere. Ihr Bericht wird aktualisiert, wenn sich Ihre Punktzahl verbessert, sodass Sie Ihren Fortschritt regelmäßig verfolgen können. Sie erhalten auch eine detailliertere Ansicht Ihres Berichts und markieren die positiven und negativen Teile Ihrer Kreditwürdigkeit anstelle des üblichen eindimensionalen Kreditberichts.
Zusätzlich zur Kreditauskunft bietet der Service von CheckMyFile eine Bonitätsprüfung, Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, einen Blick auf Ihre Finanzverbände sowie Warnungen vor Betrug.
Mit CheckMyFile erhalten Sie zweifellos den umfassendsten Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit. Die Informationen mehrerer Agenturen sind sehr hilfreich, um Unterschiede festzustellen. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, falsche Informationen zu korrigieren und folglich Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Ein weiterer Vorteil von CheckMyFile ist, wie es Ihnen zeigt, welche Agentur die beste Punktzahl erzielt und welcher Kreditgeber diese Agentur bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Dies erhöht die Genehmigung Ihrer Kredit- oder Kreditanträge erheblich. CheckMyFile enthält im Allgemeinen mehr Informationen als andere Dienste. Es ist jedoch ziemlich leicht zu verstehen. Es präsentiert die Informationen in Grafiken und Listen mit Aufzählungspunkten. Jeder Abschnitt enthält auch Erklärungen, sodass Sie genau wissen, woher er stammt und warum er anwendbar und wertvoll ist.
Obwohl der Dienst vier Agenturen als Grundlage für seinen Bericht heranzieht, war es ziemlich schnell, sich für den Dienst anzumelden und die erforderlichen Daten abzurufen. Die Website ist auch ziemlich direkt und einfach zu bedienen. Zu Beginn müssen Sie lediglich Ihre grundlegenden persönlichen Daten und Kreditkartendaten angeben. Sie berechnen Ihnen jedoch erst nach Abschluss der kostenlosen Testphase eine Gebühr. Sie sollten es abbrechen, bevor die Zeit abgelaufen ist, wenn Sie sich entscheiden, den Service nicht fortzusetzen.
CheckMyFile bietet ein 30-tägiges kostenloses Testangebot. Die monatlichen Kosten für die anschließende Nutzung des Dienstes betragen £ 14,99.
Der Service legt großen Wert auf Sicherheit. Die Website befindet sich in einer sicheren Verbindung, und die von Ihnen angegebenen Daten werden verschlüsselt. Die Berichte sind passwortgeschützt, sodass sie sowohl vor Malware als auch vor unbefugten Personen geschützt sind.
Einer der Nachteile des Dienstes ist, wie die Berichte zunächst verwirrend erscheinen. Die Fülle an Informationen macht es für manche Menschen zu kompliziert. Ihre Supportzeiten sind begrenzt, daher kann es eine Herausforderung sein, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen, wenn Sie lange arbeiten. Es ist auch bedauerlich, dass es keine mobile App für den Dienst gibt und Sie keine automatischen Benachrichtigungen über Anzeichen von Betrug und Identitätsdiebstahl erhalten. Sie können sie kennenlernen, wenn Sie sich nur anmelden.
- Hier können Sie sich für CheckMyFile anmelden
Auswahl der besten britischen Kreditüberwachungsdienste
Jeder der heute auf dem Markt befindlichen Dienste, die Kreditüberwachung anbieten, bringt seine eigenen Vor- und Nachteile, Vorteile und Einschränkungen mit sich. Einige von ihnen, einschließlich derjenigen, die es in diese Liste geschafft haben, bieten jedoch die Creme der Ernte an. Es könnte notwendig sein, ein paar Dollar auszugeben, aber das sind Kosten, die sich auf jeden Fall lohnen.
Wenn Sie wirklich eine Budgetbeschränkung haben, besteht immer noch die Möglichkeit, die verfügbaren kostenlosen Dienste zu nutzen. Einige davon verfügen nur über eingeschränkte Funktionen, während anderen bestimmte Attribute wie die Sicherheit fehlen. Sie sind jedoch weiterhin in der Lage, die grundlegende Unterstützung bereitzustellen, die Sie für die Bearbeitung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen.
Zu bestimmen, welches für Sie am besten geeignet ist, ist ein Prozess für sich. Sie müssen mehrere Überlegungen berücksichtigen. Dazu gehört, wie lange Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwacht haben und wozu Sie dies jetzt tun. Einige Dienstleister können Ihnen detaillierte Informationen über Ihre Geschichte vor einigen Monaten oder mehr Jahren geben.
- Wir haben auch die beste Steuersoftware für Großbritannien hervorgehoben
