Die besten Kreditüberwachungsdienste machen es einfach und unkompliziert, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht gegen schlechte Zahlungen oder sogar Betrug verstoßen haben.
Die besten KreditüberwachungsdiensteKlicken Sie auf die folgenden Links, um zur Website des Anbieters zu gelangen:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Lesen Sie weiter, um eine detaillierte Analyse der einzelnen Services zu erhalten
Dies ist wichtig, da Kredit-Scores für alles von Girokonten bis hin zu Hypotheken von großer Bedeutung sind. Es ist daher wichtig sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt bleibt.
Die Investition in einen zuverlässigen Kreditüberwachungsdienst ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, insbesondere um sich vor Betrug zu schützen. Durch die Kreditüberwachung werden Sie sofort auf ein Problem aufmerksam gemacht und können es schnell beheben.
Kreditüberwachungsdienste haben Zugriff auf viele Informationen aus einer Vielzahl von Quellen. Den meisten Menschen fällt es schwer, den Überblick über ihre öffentlichen Informationen zu behalten, aber die besten US-amerikanischen Kreditüberwachungsdienste können dies für sie tun.
Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Dienstleistungen auf dem Markt. Grundlegende Kreditüberwachungsdienste, die kostenlos, aber nur begrenzt verfügbar sind. Premium-Services hingegen sind mit einer geringen Gebühr und größerer Sicherheit verbunden.
Wir haben den Markt bewertet und uns heute die besten US-Kreditüberwachungsdienste ausgedacht. Nachfolgend finden Sie unsere fünf besten Tipps.
- Schauen Sie sich auch unsere Zusammenfassung des besten Schutzes vor Identitätsdiebstahl an.
1. IdentityForce
Bester ID-Diebstahlschutz
Gründe zu kaufen
+ Berichte von allen drei Büros + Hervorragender Kundenservice + Mehrere Pläne zur AuswahlGründe zu vermeiden
-Nicht die beste iOS-App -Beschränkt auf US-Überwachungsgesetze -Paid ServiceIdentityForce ist Marktführer bei der Kreditüberwachung und bietet diesen Service über zwei Haupt- und umfassende Services an: UltraSecure und UltraSecure + Credit.
Diese überwachen die Informationen auf den verschiedenen Diensten und Websites, auch in sozialen Medien, in Gerichtsakten und im dunklen Internet. Immer wenn auf Ihrer Kreditkarte oder auf Ihrem Anlagekonto, Ihrem Bankkonto und sogar auf Ihrer Adresse, Ihrem medizinischen Ausweis und Ihrer Sozialversicherungsnummer Betrugspotential besteht, werden Sie sofort benachrichtigt.
Diese Dienste gehören Sontiq, einem Cybersicherheitsunternehmen, das 100% Erfolg bei der Wiederherstellung gestohlener Identitäten hat. Sie liefern Ihre Berichte von Experian, Equifax und TransUnion sowie alle anderen Quellen, was für die meisten Menschen praktisch ist. Sie schützen Sie vor mobilen Angriffen, Zahltagdarlehen und sogar vor Sexualstraftätern. Wenn Sie ihre App auf Ihr Telefon herunterladen, durchsucht sie Ihr Gerät automatisch nach gefälschten Netzwerken, Spyware und unsicheren Websites, um nur einige zu nennen.
Sie können auch auf einen Credit Score Tracker und einen Simulator zugreifen, um einen Einblick zu erhalten, wie sich Ihre verschiedenen finanziellen Aktionen auf Ihren Score auswirken. Sie verfügen über eine Lost Wallet Assistance-Funktion sowie Online-PC-Schutz-Tools. Sie können Benachrichtigungen für Aktivitäten in Ihrer Bank, Ihrer Kreditkarte und anderen Anlagekonten, Bedrohungen für Ihre Informationen und andere potenzielle Gefahren einrichten
Sie sind mit monatlichen Kosten verbunden, aber wenn Sie sich für ein Jahresabonnement anmelden, können Sie ein paar Dollar sparen. Ihr Preis ist auch im Vergleich zur Konkurrenz recht gut. Sie haben die Möglichkeit, die Zwei-Faktor-Authentifizierung von IdentityForce zu verwenden. Dies verlängert den Anmeldevorgang um einige Sekunden, erhöht jedoch definitiv die Sicherheit Ihrer Daten.
Die beiden Dienste haben größtenteils dieselben Funktionen, aber UltraSecure + wird mit dem Kredit-Score-Bericht sowie der Berichtsüberwachung geliefert. Wenn Sie Kinder haben, kann IdentityForce ihnen über den ChildWatch-Dienst, der technisch gesehen ein von Ihrem Konto getrennt ist, den gleichen Schutz und die gleiche Art von Schutz bieten.
- Lesen Sie unseren vollständigen IdentityForce-Test.
2. CreditWise
Ein kostenloses Tool zur Überwachung Ihres VantageScore
Gründe zu kaufen
+ Kostet nichts zu haben und zu benutzen + Kostenlos für alle + Bietet einen Kredit-Score-SimulatorGründe zu vermeiden
- Liefert keine FICO-ErgebnisseCapital One startete CreditWise im Jahr 2014, einen absolut kostenlosen Kreditüberwachungsdienst. Sie müssen Ihre Kreditkartendaten nicht angeben, um sich für den Service anzumelden. Sie müssen nicht auch ein Capital One-Kunde sein, was wirklich gut ist. Alles was Sie tun müssen, ist sich auf ihrer Website anzumelden. Inhaber eines Capital One-Kontos können jedoch sehen, dass es in ihre mobile App integriert ist, wenn sie sich für eine Anmeldung entscheiden.
CreditWise verfügt auch über eine wirklich gut aussehende Oberfläche. Mit CreditWise erhalten Sie Ihren Kredit-Score, Ihre TransUnion-Kreditauskunft, Warnungen und einen Kredit-Score-Simulator. Für Ihre Kreditwürdigkeit erhalten Sie die sechs Hauptfaktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken, sowie einige Ideen, wie Sie die einzelnen Faktoren verbessern können.
Für Ihre TransUnion-Kreditauskunft erhalten Sie tatsächlich einen besser organisierten Bericht als den, den Sie direkt von TransUnion erhalten. Es enthält eine ganze Liste von Elementen, die entweder als neue, geänderte, negative Elemente oder als noch umstrittene Elemente identifiziert werden. Fehler im Bericht müssen jedoch direkt mit TransUnion behoben werden. Ein aktualisierter VantageScore-Kredit-Score wird wöchentlich von TransUnion zusammen mit einer Aktualisierung der Kreditauskunft in Echtzeit von Experian und TransUnion bereitgestellt.
Das Warnsystem von CreditWise ist eine weitere kostenlose Funktion, die viele Benutzer zu schätzen wissen. Es wird häufig verwendet, um jedes Mal zu benachrichtigen, wenn die E-Mail-Adresse eines Benutzers im Dark Web gefunden wird. Es mag manchmal harmlos sein, aber es ist immer besser, auf Nummer sicher zu gehen. CreditWise bietet auch dunkle Web-Scans sowie das Scannen von Sozialversicherungsnummern. Diese beiden sind normalerweise nicht bei kostenlosen Diensten erhältlich.
Schließlich ist der Credit Score Simulator, mit dem Sie sehen können, wie unterschiedlich Ihre Punktzahl ist, wenn Sie die eine oder andere Sache tun. Unabhängig davon, ob es sich um die rechtzeitige Zahlung von Kreditkartenschulden oder um die Erhöhung des Kreditlimits einer Karte handelt, hat dies Auswirkungen darauf, wie die Kreditwürdigkeit letztendlich bewertet wird.
Der Service von Capital One ist definitiv ein hilfreiches Tool, insbesondere für jemanden, der bereits ein Capital One-Konto hat. Es gibt keinen guten Grund, diesen Dienst nicht zu nutzen, da er bereits vorhanden ist. Diejenigen, die keine Capital One-Kunden sind, werden dies weiterhin nützlich finden, insbesondere wenn sie noch keinen Kreditüberwachungsdienst nutzen. Es ist einfach zu bedienen und kostet sowieso keinen Cent.
3. Experian
Für Ihre kostenlose Kreditauskunft und FICO Score
Gründe zu kaufen
+ Kostenloser Service + Sperroption für Experian-KreditauskunftGründe zu vermeiden
-Keine dunklen Web-Scans - Kein 24/7-Kundendienst verfügbarEiner der Hauptdienste von Experian ist ein kostenloser Kreditüberwachungsdienst. Es erfordert keine Ihrer Kreditkartendaten während der Anmeldung und verfügt über eine Reihe wirklich nützlicher Funktionen, die sich nicht von den Angeboten der Premium-Experian-Pläne unterscheiden.
Mit dem Service von Experian werden Sie über Konten oder Anfragen in Ihrem Namen informiert. Sie werden auch über Änderungen an Ihren persönlichen Daten sowie über Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft informiert, die verdächtig erscheinen. Benutzer des Dienstes erhalten monatlich ihre aktualisierte Experian-Kreditauskunft sowie ihre FICO-Kreditwürdigkeit. Es gibt auch die zusätzliche Funktion Experian Boost, mit der Sie Ihre Telefon- und Stromrechnungszahlungen zu Ihrem Experian-Kreditprofil hinzufügen können. Dies bringt eine potenzielle Ergänzung zu Ihrer Kredit-Score.
Der Dienst führt nicht regelmäßig dunkle Web-Scans durch. Bei Ihrer Anmeldung erhalten Sie jedoch einen einmaligen Bericht über die Überwachung des dunklen Netzes. Es umfasst eine Suche auf mehr als 600.000 Webseiten nach Ihrer E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Sozialversicherungsnummer.
Zum weiteren Schutz vor Betrug erhalten Sie im Falle einer harten Anfrage auch eine Benachrichtigung von Experian. Dies geschieht, wenn jemand einen Kreditantrag unter Ihrem Namen bearbeitet. Das erste, was getan werden muss, ist, Ihre Kreditwürdigkeit zusammen mit einem Ausdruck Ihrer Kreditauskunft zur Bewertung anzufordern. Wenn Sie die Anfrage nicht gestellt haben, sollten Sie vorsichtig sein, dass jemand versucht, Ihren Namen zu verwenden, um Guthaben aufzunehmen. Sie werden auch benachrichtigt, wenn ein neues Kreditkartenkonto oder Darlehen unter Ihrem Namen aktiviert wird. Diese Benachrichtigung wird sofort gesendet, sodass Sie sofort etwas dagegen unternehmen können.
Dieser Kreditüberwachungsdienst informiert Sie auch über bestimmte Bedingungen, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dazu gehören hohe Guthaben auf Ihrer Kreditkarte und das Ausbleiben Ihrer Zahlungen. Ein Kreditkartenguthaben von mehr als 30% des Limits kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine versäumte Zahlung ruiniert auch eine ansonsten gesunde Punktzahl.
- Lesen Sie unseren vollständigen Experian-Test.
4. PrivacyGuard
Holen Sie sich Ihre neueste Kreditauskunft mit drei Büros
Gründe zu kaufen
+ Pläne für Kreditauskunft und Schutz vor Identitätsdiebstahl + Kosten 1 USD pro Tag für neue MitgliederGründe zu vermeiden
-Monitoring in sozialen Netzwerken nicht speziell bereitgestelltDie Trilegian Corporation aus Connecticut bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen in den Bereichen Verbraucherschutz, Unterhaltung, Gesundheit, Einkaufen und Reisen. Das Angebot im Bereich der Kreditüberwachung und -berichterstattung ist PrivacyGuard. Es gibt tatsächlich drei Pläne von PrivacyGuard. Im Kreditschutzplan dreht sich alles um Kredit-Scores, Überwachung und Berichterstattung. Der ID-Schutzplan konzentriert sich auf die Überwachung und den Schutz der Identität. Der dritte Total Protection Plan ist eine Kombination aus beiden.
Es ist etwas teurer als einige seiner Konkurrenten. PrivacyGuard verfügt jedoch über eine ziemlich umfassende Abdeckung, die die Kosten wert macht. Basierend auf dem Plan, den Sie verfolgen, erhalten Sie jeden Monat Aktualisierungen und Berichte zur Kreditwürdigkeit sowie Benachrichtigungen über neue Informationen von allen drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Experian, Equifax und TransUnion.
Neue Mitglieder, die die Dienste von PrivacyGuard ausprobieren möchten, können dies gegen eine sehr geringe Gebühr tun. Dies ist für die ersten 14 Tage der Nutzung des Dienstes verfügbar. Sobald diese Testphase aufgebraucht ist, kann man zwischen den verschiedenen Plänen wählen.
Der Kreditschutzplan von PrivacyGuard bietet eine Reihe von Kreditinformationen und -tools, z. B. einen Taschenrechner für einen Autokredit, eine feste Hypothek und die Budgetierung von Eigenheimen. Sie erhalten auch Zugriff auf einen Kredit-Score-Simulator, um besser zu verstehen, wie Ihre Aktionen wie das Hinzufügen von Krediten oder das Schließen eines Kreditkartenkontos Ihre Kredit-Score beeinflussen.
Es enthält Kredit-Scores und Berichte der drei Büros Experian, Equifax und TransUnion, Kreditüberwachung 24 Stunden am Tag an sieben Tagen in der Woche, monatliche Kredit-Score-Verfolgung sowie mobile sichere Tastaturen und Surfen im Internet. Diese werden von einer Hotline für Kreditinformationen sowie von der Unterstützung bei der Betrugsbekämpfung unterstützt. Es enthält jedoch keine Identitätsüberwachungsdienste.
Ihr Basisplan überwacht verschiedene Quellen für die Verwendung Ihrer persönlichen Daten wie Ihren vollständigen Namen, Ihre Kredit- und Debitkonten sowie Ihre Sozialversicherungsnummer. Es kommt auch mit einer Versicherung für Identitätsdiebstahl zusammen mit Scans in öffentlichen Datenbanken und im dunklen Internet. Es werden jedoch keine Kreditauskünfte angeboten. Um die tägliche Kreditüberwachung mit drei Büros sowie die monatliche Kreditbewertung und Kreditauskunft zu erhalten, müssen Sie sich für den Mid-Tier-Plan entscheiden. Es beinhaltet jedoch keine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl oder öffentliche und dunkle Web-Scans. Das beste Angebot, um alles zu erhalten, ist der umfassende Schutzplan, der einen umfassenden Service bietet.
- Lesen Sie unseren vollständigen PrivacyGuard-Test.
5. myFICO
Die offizielle Verbraucherabteilung von FICO
Gründe zu kaufen
+ Echte FICO-Kreditwürdigkeit + Benutzerfreundliche Oberfläche + Unterstützt von myFICO-ForenGründe zu vermeiden
-Ziemlich teuermyFICO ist ein Komplettpaket für die Kreditüberwachung von Fair Isaac Corporation oder FICO, einem weltbekannten Namen in der Kreditberichterstattung. Dieser kostenpflichtige Dienst wird zur Bewertung der Kreditwürdigkeit der Verbraucher als Grundlage für die Genehmigung von Kreditkarten, Krediten und dergleichen verwendet. Ihr FICO-Score entspricht negativ dem Zinssatz, den ein Gläubiger Ihnen ausstellt.
Sie erhalten Zugriff auf die Kreditüberwachungsberichte von myFICO. Die Kreditüberwachung für jeden Bericht ist nicht immer bei Wettbewerbern verfügbar. Sie erhalten auch einige Kenntnisse darüber, wie Sie mithilfe von Tools wie dem Kredit-Score-Simulator an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten können. Mit dem FICO 8 von myFICO und anderen beliebten Versionen Ihres Kredit-Scores erhalten Sie eine sehr umfassende Ansicht Ihres Scores, die praktisch formatiert ist.
Zusammen mit Ihrem Abonnement für ihren Dienst erhalten Sie auch einen vollständigen Schutz vor Identitätsdiebstahl. Dies umfasst das Scannen verschiedener Informationsquellen wie Blackmarket-Sites zusammen mit anderen Datenbanken. Es wird nach Fällen gesucht, in denen Ihre persönlichen Daten ohne Ihre Genehmigung vorhanden sind. Sie können den Dienst so einrichten, dass Sie über die App, per E-Mail oder SMS benachrichtigt werden, wenn sie von einer illegalen Verwendung Ihrer Informationen oder Ihrer Identität erfahren. Darüber hinaus erhalten Sie eine Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar, einen Schutz für eine verlorene Brieftasche und einen 24-Stunden-Service zur Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl.
Der Dienst funktioniert sowohl über den mobilen als auch über den Computerzugriff. Die mobile App ist für iOS und Android verfügbar und ebenso zugänglich, benutzerfreundlich und funktional wie die Website selbst. Sie können auch die Warnungen anpassen, die Sie erhalten, damit Sie nicht mit Updates bombardiert werden, die Sie nicht für wichtig halten.
FICO hat den Ruf, weniger Beschwerden als seine Konkurrenten zu haben, gepaart mit einem zuverlässigen und vertrauenswürdigen Kundenservice, der seit Jahrzehnten im Einsatz ist. Die Marke hat ein ungetrübtes Image in einer sehr heiklen Branche, die voller Betrug, Verstöße und dergleichen ist. Es ist vom Better Business Bureau akkreditiert und hat ein A + Rating, das seit fast einem Jahrhundert einen guten Namen in der Kreditgeschichte hat.
In Bezug auf die Kosten kann nicht geleugnet werden, dass myFICO etwas teurer ist. In Anbetracht der Qualität und Quantität des Service, den Sie erhalten, können Sie den Wert Ihres Geldes nicht bezweifeln. Der Grundplan ist an sich schon umfassend. Es überwacht Ihr Guthaben über Experian und überwacht alle Anfragen und die Eröffnung neuer Konten, Änderungen des Guthabens von 1 USD oder mehr, Änderungen des Kontostatus sowie eine Auslastungsrate von mehr als 75%. Der erweiterte Plan umfasst den Basisplan sowie die Überwachung des dunklen Webs und die Überprüfung der Sozialversicherungsnummern.
Ihr wichtigster Plan ist alles, was die Basis- und Fortgeschrittenenpläne zu bieten haben, sowie Überwachungsdienste für ID-Diebstahl. Sowohl der fortgeschrittene als auch der erste Plan enthalten Berichte der drei Büros. vierteljährlich für den fortgeschrittenen Plan und monatlich für den ersten.
myFICO ist aufgrund seiner erstklassigen Qualität eine der besten Optionen für die Überwachung von bezahlten Krediten in den USA. Es ist mit allen Informationen ausgestattet, die Sie benötigen, um Ihr Guthaben zu überwachen. Zusammen mit den Basisdiensten erhalten Sie eine benutzerfreundliche Oberfläche, hilfreiche Tools zum Verständnis der Kreditwürdigkeit und zusätzliche Schulungsressourcen, die Sie anleiten.
Auswahl des besten US-Kreditüberwachungsdienstes
Rechtlich gesehen haben Sie Anspruch auf eine einmalige kostenlose Kreditauskunft über Credit Karma oder annualcreditreport.com. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben, was von einigen Personen als ausreichend angesehen wird, um ihre Kredite überwachen zu können.
Die Verwendung eines Kreditüberwachungsdienstes hat sicherlich Vorteile, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditinformationen optimal zu nutzen. Da sie zusätzliche Funktionen wie die Optionen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl bieten, übersteigt ihr Wert die Bereitstellung Ihrer Kreditauskünfte.
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